Betalningsanmärkning - vad det är och hur länge den finns kvar

Kort förklaring

En betalningsanmärkning är en uppgift hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte har betalat en skuld som har fastställts, till exempel genom ett utslag från Kronofogden. För en privatperson finns den kvar i tre år, även om du betalar skulden. Den syns när en bank, en hyresvärd eller ett mobilbolag tar en kreditupplysning på dig.

Ett kreditupplysningsföretag är ett företag som samlar uppgifter om hur personer och företag sköter sina betalningar och säljer dem till den som ska bevilja kredit. De behöver tillstånd, och tillsynen sköts av Integritetsskyddsmyndigheten (IMY).

Ett exempel

Exemplet är påhittat men följer den vanliga kedjan. Sara får en faktura på 800 kr från en webbutik och glömmer den. Efter en påminnelse kommer ett inkassokrav. Hon läser det inte, och webbutiken ansöker om betalningsföreläggande hos Kronofogden.

Sara får ett brev från Kronofogden med en tid att svara, men svarar inte. Kronofogden meddelar då ett utslag, ett beslut om att hon ska betala. Kreditupplysningsföretagen registrerar utslaget som en betalningsanmärkning. När Sara ett halvår senare söker en hyreslägenhet ser hyresvärden anmärkningen.

Sara hade kunnat stoppa det i varje steg fram till utslaget, genom att betala, be om en avbetalningsplan eller bestrida kravet om det var fel. Efter utslaget finns anmärkningen kvar i tre år, även om hon betalar dagen efter.

Så uppstår en betalningsanmärkning

Anmärkningen bygger på ett beslut från en myndighet eller domstol. IMY räknar upp de vanligaste. Hit hör utslag i mål om betalningsföreläggande och tredskodom, alltså en dom från tingsrätten när den ena parten inte har svarat. Dit hör också missbruk av konto eller kredit, konkurs och beslut om skuldsanering, liksom obetalda skatter och avgifter och indrivning där Kronofogden inte har hittat några tillgångar.

Ett inkassokrav ger alltså ingen betalningsanmärkning i sig. Det gör inte heller en påminnelse eller en sen betalning av en faktura. Det krävs att ärendet har gått vidare till Kronofogden eller domstol och att det finns ett beslut.

Vem som registrerar den

Kronofogden fattar beslutet om utslag, men det är kreditupplysningsföretagen, till exempel UC och Creditsafe, som registrerar och visar betalningsanmärkningen. Därför kan Kronofogden inte ta bort en anmärkning. Kronofogden hänvisar till kreditupplysningsföretagen och till IMY:s lista över företag som har tillstånd.

Hur länge den finns kvar

För en privatperson säger kreditupplysningslagen 8 § att uppgiften ska tas bort, gallras, senast tre år efter den händelse den gäller. För skuldsanering gäller egna tider.

Vem eller vad	Hur länge	Källa
Privatperson	3 år	Kreditupplysningslagen 8 §
Aktiebolag och andra juridiska personer	Brukar tas bort efter 5 år, ingen lagstadgad gräns	IMY, Kronofogden
Skuldsanering	5 år från beslutet att inleda, eller tills betalningsplanen löper ut om den är längre	Kreditupplysningslagen 8 §
Skuldsanering för enskild näringsidkare (F-skuldsanering)	3 år från beslutet att inleda	Kreditupplysningslagen 8 §

Att betala skulden kortar inte tiden. Hos kreditupplysningsföretagen kan det däremot framgå att skulden är betald, och en bank eller hyresvärd som gör en egen bedömning kan ta hänsyn till det. De enskilda företagen kan också ha egna tider för vissa typer av uppgifter, så UC redovisar till exempel sina tider för missbruk av konto och kontokort på sin webbplats.

Vad en betalningsanmärkning påverkar

Den som tar en kreditupplysning på dig ser anmärkningen. Det gäller banker och andra långivare när du söker lån, kontokort eller köp på avbetalning. Många hyresvärdar tar också en kreditupplysning innan de skriver kontrakt, och det gör ofta mobiloperatörer och elbolag när du tecknar ett avtal.

Hur mycket anmärkningen väger bestämmer var och en själv. En del säger nej direkt, andra begär en borgensman eller en förskottsbetalning. Vissa arbetsgivare tar kreditupplysning inför anställningar där ekonomisk skötsamhet anses viktig, till exempel inom bank och säkerhet.

Så ser du om du har en

Du kan begära ut de uppgifter ett kreditupplysningsföretag har om dig. Rätten följer av EU:s dataskyddsförordning, och de flesta företag har ett formulär på sin webbplats. Eftersom det finns flera kreditupplysningsföretag behöver du fråga vart och ett.

När någon tar en kreditupplysning på dig får du dessutom en kopia, en så kallad kreditupplysningskopia, som visar vilka uppgifter som lämnades ut och till vem. Får du en kopia du inte känner igen, kontakta företaget som skickade den.

Från den 20 november 2026 skärps reglerna för anmärkningar som gäller kreditavtal, till exempel ett lån eller en avbetalning du inte har skött. Registreras en sådan uppgift om dig ska kreditupplysningsföretaget informera dig inom 30 dagar, enligt en ny 10 a § i kreditupplysningslagen.

Om anmärkningen är fel

Är uppgiften fel, till exempel att den gäller någon annan eller borde ha tagits bort, kontakta först kreditupplysningsföretaget och be att den rättas. Rättar företaget inte uppgiften kan du klaga hos IMY.

Är det själva utslaget som är fel är vägen en annan. Du kan ansöka om återvinning hos Kronofogden. Ansökan ska vara skriftlig och ha kommit in inom en månad från dagen för utslaget. Målet går då vidare till tingsrätten. Har tiden gått ut kan det i vissa fall gå att få saken prövad ändå, men då bör du ta hjälp av en jurist.

Vanliga missförstånd

Vanligast är att tro att anmärkningen försvinner om man betalar. Den finns kvar i hela gallringstiden, men det kan framgå att skulden är betald. Lika vanligt är att tro att ett inkassokrav ger en anmärkning. Det gör det inte förrän ärendet har lett till ett beslut hos Kronofogden eller i domstol.

Det tredje missförståndet är att skulden försvinner när anmärkningen gör det. Skulden finns kvar tills den är betald eller preskriberad. En konsuments skuld till ett företag för en vara eller tjänst preskriberas efter tre år, men varje skriftligt krav och varje betalning avbryter preskriptionen. Har skulden fastställts i ett utslag börjar dessutom en ny preskriptionstid löpa.

Relaterade frågor

Frågorna nedan brukar komma efter att någon har upptäckt en anmärkning. Svaren är korta, och länkarna leder vidare.

Kan jag få en anmärkning för en skuld jag inte visste om?

Ja, om breven från inkassobolaget och Kronofogden inte har nått dig, till exempel för att du har flyttat. Kronofogden ska se till att du har fått ansökan och kan söka upp dig hemma eller på jobbet. Har du ändå fått ett utslag du inte kände till, kontakta Kronofogden direkt och fråga hur du kan få saken prövad.

Hur undviker jag att det går så långt?

Svara på varje krav innan tiden går ut, även om du inte kan betala. Hur du kontrollerar kravet, ber om en plan eller bestrider det står i guiden om vad du gör när du har fått ett inkassokrav. Där finns också vad avgifterna får kosta.

Har du flera skulder och inte ser hur du ska klara dem kan kommunens budget- och skuldrådgivning hjälpa dig utan kostnad. Fler guider om fakturor, köp och avtal finns under konsument och avtal.