Fått ett inkassokrav - vad ska jag göra nu?

Kort svar

Kontrollera först att inkassokravet stämmer. Gör det det, betala eller be om en avbetalningsplan innan tiden i kravet går ut. Stämmer det inte, bestrid kravet skriftligt inom samma tid och förklara varför. Ett inkassokrav är ännu ingen betalningsanmärkning. Det blir det först om ärendet går vidare till Kronofogden och du får ett utslag.

Vad ett inkassokrav är

Ett inkassokrav är ett skriftligt krav på en skuld som har förfallit, alltså passerat sista betalningsdag. Det skickas oftast av ett inkassobolag som borgenären (den du är skyldig pengar) har anlitat. Ett bolag som driver in skulder åt andra behöver tillstånd från Finansinspektionen, som också har tillsyn över dem sedan den 1 januari 2024.

Kedjan brukar se ut så här: faktura, betalningspåminnelse, inkassokrav, ansökan om betalningsföreläggande hos Kronofogden och till sist ett utslag, som är Kronofogdens beslut att du ska betala. Du kan stoppa kedjan i varje led fram till utslaget genom att betala eller invända.

Påminnelse eller inkassokrav

En påminnelse är en vänlig uppmaning att betala. Ett inkassokrav är mer formellt. Enligt inkassolagen ska det vara skriftligt, ange borgenärens namn och vad skulden gäller, redovisa kapital, ränta och avgifter var för sig och ange en skälig tid att betala eller invända. Borgenären behöver i de flesta fall inte skicka en påminnelse först, enligt Finansinspektionen.

Kontrollera kravet först

Betala aldrig ett krav du inte känner igen. Gå igenom punkterna nedan med brevet eller mejlet framför dig.

Kontrollera inkassokravet

• Känner du igen borgenären och vad skulden gäller?
• Stämmer beloppet med fakturan du fick?
• Har du redan betalat? Leta upp betalningen i banken
• Har inkassobolaget tillstånd? Sök i Finansinspektionens företagsregister
• Håller sig avgifterna inom de högsta beloppen i tabellen nedan?
• Vilket datum måste du betala eller invända senast?

Så känner du igen ett bluffkrav

Ett bluffkrav gäller ofta något du aldrig har beställt, från en borgenär du inte har hört talas om. Andra tecken är att pengarna ska till ett privat konto, att avsändaren pressar dig per sms eller telefon och att bolaget saknas i Finansinspektionens register. Finansinspektionens råd är att inte betala, att bestrida kravet och att polisanmäla.

Vad ett inkassokrav får kosta

Avgifterna har tak i lagen om ersättning för inkassokostnader. Påminnelseavgiften får tas ut bara om ni kom överens om den senast när skulden uppstod, till exempel i köpvillkoren.

Kostnad	Högsta belopp	Regel
Skriftlig betalningspåminnelse	60 kr	Bara om det avtalades när skulden uppstod
Inkassokrav	180 kr	Per krav
Avbetalningsplan (amorteringsplan)	170 kr	Om planen görs skriftligt och tillsammans med dig
Dröjsmålsränta	Referensräntan plus 8 procentenheter per år	Om ingen annan ränta har avtalats, räntelagen 6 §
Ansökan hos Kronofogden	300 kr	Läggs på dig om det blir ett utslag
Borgenärens arbete hos Kronofogden	Normalt högst 380 kr	Läggs på dig om det blir ett utslag

Beloppen gällde i september 2026. Dröjsmålsränta är ränta på en skuld som betalas för sent. Fanns en förfallodag bestämd börjar den löpa från den dagen. Annars börjar den tidigast 30 dagar efter att borgenären skickade en räkning där det stod att ränta tas ut vid försenad betalning. Referensräntan fastställs av Riksbanken för varje kalenderhalvår.

Ett exempel: en faktura på 1 000 kr har gått till påminnelse och inkasso. Med påminnelseavgift och inkassoavgift blir det 1 240 kr, plus en dröjsmålsränta som för en månad blir några kronor. Går ärendet vidare och Kronofogden meddelar utslag kan ytterligare 680 kr läggas till. Exemplet är förenklat och den verkliga räntan beror på referensräntan och hur länge skulden har legat obetald.

Om kravet stämmer

Betala till det inkassobolag som skickat kravet, före det datum som står där, och ta med ränta och avgifter. Då är ärendet avslutat. Betalningen gäller mot borgenären även om den görs till inkassobolaget.

Kan du inte betala allt på en gång, kontakta inkassobolaget innan tiden går ut och be om en avbetalningsplan. Planen får kosta högst 170 kr. Se till att få den skriftligt, med belopp och datum för varje betalning, och följ den. Missar du en betalning kan hela skulden gå vidare till Kronofogden.

Om kravet inte stämmer

Bestrid kravet skriftligt, gärna per mejl eller via inkassobolagets formulär, inom den tid som står i kravet. Skriv varför du inte ska betala. Det kallas en sakligt grundad invändning, till exempel att du inte har beställt varan, att du redan har betalat, att beloppet är fel eller att varan är trasig och att du har reklamerat den. Spara en kopia av det du skickar.

Har du en sakligt grundad invändning ska inkassobolaget utreda saken och ta reda på vad borgenären säger. Inkassolagen säger också att ett bolag inte bör driva in en fordran när det finns sannolika skäl för att den inte är befogad. Bestrider du bara en del av kravet, betala den del du inte invänder mot.

Borgenären kan ändå gå vidare till Kronofogden eller domstol. Då kan du bestrida igen, och en tvist hamnar i så fall hos tingsrätten.

Vad händer om du inte gör något

Obetalda krav går ofta vidare till Kronofogden som en ansökan om betalningsföreläggande. Du får då ett brev med en tid att svara. Den får enligt lag normalt vara högst två veckor och brukar vara omkring tio dagar. Svarar du inte, eller invänder utan skäl, meddelar Kronofogden ett utslag.

Tidslinjen nedan är typisk, inte fast. Tiderna i ditt ärende står i breven.

Steg	Ungefär när	Vad du kan göra
Inkassokrav	När fakturan förfallit, ofta efter en påminnelse	Betala, be om plan eller bestrida
Betalningsföreläggande	Veckor eller månader efter kravet	Betala eller bestrida skriftligt inom tiden i brevet
Utslag	Efter att svarstiden gått ut	Ansöka om återvinning inom en månad från utslaget
Betalningsanmärkning	När utslaget registreras	Betala, men anmärkningen finns kvar
Utmätning	När Kronofogden driver in skulden	Kontakta Kronofogden om en plan

Efter ett utslag kan kreditupplysningsföretagen registrera en betalningsanmärkning, som för en privatperson syns i tre år även om du betalar. Kronofogden kan sedan driva in skulden genom utmätning, till exempel av lön. En skuld till ett företag för en vara eller tjänst preskriberas efter tre år, men varje skriftligt krav avbryter preskriptionen och tiden börjar om.

När du ska kontakta någon annan

Har du flera krav samtidigt och inte ser hur du ska klara dem, kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Den är gratis. Handlar tvisten egentligen om köpet, till exempel en vara som inte kom, kan kommunens konsumentvägledning hjälpa dig, och fler guider om dina rättigheter finns under konsument och avtal.

Vill du klaga på hur ett inkassobolag har betett sig kan du tipsa Finansinspektionen, som har tillsyn över bolagen. Gäller tvisten ett större belopp och borgenären går till domstol kan det vara värt att ta hjälp av en jurist.