Självrisk - så fungerar den och så påverkar den premien

Självrisk är den del av en skadekostnad som du betalar själv när försäkringen ersätter en skada. Oftast dras den av från ersättningen, så att du får skadans kostnad minus självrisken. Kostar skadan mindre än självrisken får du ingenting. En högre självrisk ger i regel en lägre premie, det belopp du betalar för försäkringen, eftersom du då själv bär en större del av risken.

Kort förklaring

Försäkringar har självrisk av två skäl. Små skador kostar ofta mer att utreda och betala ut än de är värda, och när du själv står för en del blir premien lägre för alla. Självrisken gör också att försäkringen används för det den är till för, de skador du inte klarar att betala själv.

Din självrisk står i försäkringsbrevet och i villkoren, oftast i en tabell med olika belopp för olika slags skador. Hos de flesta bolag hittar du dem också när du loggar in på bolagets webbplats.

Ett enkelt exempel

Exemplet visar hur självrisken dras. Du har en självrisk på 2 000 kronor. En vattenskada förstör saker för 8 000 kronor, och försäkringen betalar 6 000 kronor. Du står för de första 2 000.

Går i stället en sak för 1 500 kronor sönder får du ingen ersättning alls, eftersom hela beloppet ryms inom självrisken. Det är därför det sällan lönar sig att anmäla små skador.

Så fungerar självrisken

Självrisken är inte ett enda belopp för hela försäkringen. Den kan vara uttryckt på olika sätt, variera mellan olika slags skador och betalas på olika sätt.

Kronor eller procent

De flesta självrisker är ett fast belopp i kronor. Andra är en procent av kostnaden. Rättsskyddet i hemförsäkringen har till exempel normalt en självrisk på 20 eller 25 procent av ombudskostnaderna, och djurförsäkringar har ofta en rörlig del i procent av veterinärkostnaden ovanpå ett fast belopp.

Prisbasbeloppet, som SCB räknar fram varje år och som är 59 200 kronor 2026, används i vissa villkor för gränser. Rättsskyddet gäller till exempel oftast bara tvister om mer än ett halvt prisbasbelopp.

Grundsjälvrisk och särskild självrisk

Grundsjälvrisken är den nivå som gäller för de flesta skador, och den väljer du ofta när du tecknar försäkringen. En särskild självrisk gäller för vissa händelser och är ofta högre. Exempel är vagnskada på bilen, cykelstöld, läckage och rättsskydd, eller när en ung förare kör bilen.

En självrisk per skadetillfälle

Ett skadetillfälle är en och samma händelse, till exempel en brand, även om den skadar många saker. Du betalar högst en självrisk per skadetillfälle. Om två av dina försäkringar gäller för samma händelse betalar du bara en självrisk, den högsta, enligt både Trygg-Hansa och If.

Vem du betalar till

Vid skador på saker i hemmet dras självrisken av från utbetalningen. Vid bilskador och veterinärbesök betalar du ofta självrisken direkt till verkstaden eller djurkliniken, som sedan skickar resten av räkningen till försäkringsbolaget.

Typiska nivåer

Tabellen visar exempel på självrisker. Den visar vanliga nivåer och enskilda bolags erbjudanden, inte vad som gäller hos ditt bolag. Uppgifterna är hämtade 25 september 2026.

Försäkring eller moment	Exempel på självrisk	Källa
Hemförsäkring	Välj 1 750, 3 000 eller 10 000 kr	Hedvig
Rättsskydd	20 eller 25 procent av kostnaden	Konsumenternas
Trafikförsäkring	Cirka 1 000 kr	Konsumenternas
Stöld av bil	1 500 till 2 000 kr	Konsumenternas
Glas	1 000 till 2 000 kr eller 35 procent	Konsumenternas
Räddning	Cirka 1 500 kr	Konsumenternas
Vagnskada	3 000 till 6 000 kr	Konsumenternas
Djurförsäkring	0 till 3 500 kr per år plus 15 till 25 procent	Hedvig
Olycksfall och andra personförsäkringar	Ingen självrisk	If

Hög eller låg självrisk

En högre självrisk sänker premien, men du betalar mer den dag något händer. Frågan är hur mycket du sparar per år och hur ofta du räknar med att anmäla en skada.

Ett exempel med påhittade siffror: att höja självrisken från 1 500 till 3 000 kronor sänker premien med 300 kronor om året. Vid en skada betalar du 1 500 kronor mer än förut. Du behöver alltså vara utan skador i fem år för att besparingen ska täcka en enda skada. Anmäler du en skada vart tionde år går du plus, anmäler du en vartannat år går du minus.

Välj en självrisk som du kan betala med kort varsel utan att det blir ett problem. Premien och besparingen ser olika ut hos olika bolag, så räkna med de verkliga siffrorna från din offert.

Självrisk och åldersavdrag

Självrisk och åldersavdrag är två olika avdrag. Åldersavdraget sänker värdet på en sak efter hur gammal den är, enligt en tabell i villkoren. Självrisken är ett fast belopp som dras på det som blir kvar.

Konsumenternas exempel visar ordningen. En tv som är fem år gammal skulle kosta 6 000 kronor ny i dag. Åldersavdraget är 70 procent, så värdet blir 1 800 kronor. Från det dras sedan självrisken. Med en självrisk på 1 800 kronor blir ersättningen noll.

Vanliga missförstånd

“Självrisken betalas varje år.” Nej, den betalas per skada. Undantaget är djurförsäkringar, där den fasta delen ofta gäller en gång per försäkringsår eller period.

“Om någon annan orsakar skadan betalar jag självrisk.” Inte om det är den andras försäkring som betalar. Kör någon in i din bil ersätts skadan av den andra bilens trafikförsäkring, och då betalar du ingen självrisk på din egen försäkring.

“Självriskreducering och självriskförsäkring är samma sak.” Självriskreducering är ett tillägg till en försäkring, till exempel för hyrbil utomlands, som sänker eller tar bort självrisken. En självriskförsäkring är en fristående försäkring från ett annat bolag som ersätter självrisker du har betalat i dina andra försäkringar, upp till ett tak per år. “Personförsäkringar har självrisk” stämmer oftast inte; olycksfalls- och livförsäkringar har i regel ingen.

Relaterade frågor

Vilken självrisk har min bilförsäkring? Det beror på momentet, och skillnaden mellan halv och hel förklaras i helförsäkring eller halvförsäkring. Vad ingår i min hemförsäkring, och hur räknas ersättningen? Det finns i guiden om hemförsäkring. Fler guider finns under försäkringar.