Hur stor kontantinsats behöver jag? Reglerna 2026

Kontantinsatsen måste vara minst 10 procent av bostadens pris sedan den 1 april 2026, eftersom du får låna högst 90 procent mot bostaden. För en lägenhet för 3 000 000 kronor är det 300 000 kronor. Kontantinsats är den del av priset som du betalar med egna pengar i stället för med bolån, och regeln är densamma för hus, bostadsrätt och fritidshus.

Så mycket blir det i kronor

Tabellen visar den lägsta kontantinsatsen och det största bolånet för några priser. Banken kan bevilja ett mindre lån än 90 procent om din ekonomi inte räcker till, och då blir kontantinsatsen större.

Bostadens pris	Minsta kontantinsats, 10 %	Största bolån, 90 %
1 500 000 kr	150 000 kr	1 350 000 kr
2 000 000 kr	200 000 kr	1 800 000 kr
3 000 000 kr	300 000 kr	2 700 000 kr
4 000 000 kr	400 000 kr	3 600 000 kr
5 000 000 kr	500 000 kr	4 500 000 kr
6 000 000 kr	600 000 kr	5 400 000 kr

Vad bostaden sedan kostar per månad med ränta, amortering och avgift kan du räkna ut i boendekalkylatorn. Skriv in din egen kontantinsats där, eftersom kalkylatorns förifyllda belopp bara är ett exempel.

Vad som ändrades 1 april 2026

Bolånetaket höjdes från 85 till 90 procent av bostadens värde, så den lägsta kontantinsatsen sjönk från 15 till 10 procent. Samtidigt togs det skärpta amorteringskravet bort. Vad det betyder för amorteringen förklaras i guiden om amorteringskravet.

Kan man låna till kontantinsatsen?

Ja, i vissa fall, men inte med bostaden som säkerhet. Reglerna och bankernas praxis ser olika ut.

Vad reglerna säger

Taket på 90 procent gäller bostadskrediter, det vill säga lån med pant i bostaden. Lagen gäller bara sådana lån, så ett lån utan säkerhet, ett så kallat blancolån, omfattas inte av taket. Lagen hindrar alltså inte ett sådant lån, men banken bestämmer själv om den erbjuder det.

Hur bankerna gör

Praxis skiljer sig mellan banker. SBAB erbjuder ett privatlån kopplat till bostadsköpet som får vara högst 5 procent av bostadens pris, så att minst 5 procent kommer från egna pengar. Handelsbanken svarar i stället nej på frågan om man kan låna till kontantinsatsen. Fråga din bank vad den erbjuder, och om lånet påverkar hur mycket du får låna till själva bostaden.

Vad det kostar

Ett lån utan säkerhet har oftast högre ränta än ett bolån. Från och med inkomstår 2026 ger räntan på lån utan säkerhet dessutom inget ränteavdrag, vilket Skatteverket anger uttryckligen för blancolån. Hela räntekostnaden stannar alltså hos dig.

Ett exempel med antagna siffror: 150 000 kronor lånade till 7 procents ränta, med lika stora betalningar i tio år. Månadsbetalningen blir ungefär 1 742 kronor och räntan totalt ungefär 59 000 kronor. Egna siffror, inklusive avgifter och effektiv ränta, kan du räkna fram i lånekalkylatorn.

Lånet räknas också med i bankens kvar att leva på-kalkyl. Den månatliga betalningen minskar utrymmet och kan göra att du får låna mindre till bostaden, vilket förklaras i guiden om hur mycket du får låna.

Var kontantinsatsen kan komma ifrån

De vanligaste källorna är eget sparande, vinsten från en tidigare bostad och gåva eller arv. Någon skatt på gåvor mellan privatpersoner finns inte i Sverige sedan gåvoskatten avskaffades vid årsskiftet 2004 och 2005, så en penninggåva från föräldrar beskattas inte.

Banken måste enligt penningtvättsreglerna veta varifrån kundens pengar kommer. Räkna därför med att banken frågar om ursprunget och vill se underlag, till exempel kontoutdrag, ett gåvobrev eller en bouppteckning.

Handpenning är något annat

Handpenningen är en del av köpeskillingen som du betalar till säljaren när ni skriver köpekontrakt. Den är oftast 10 procent av priset och brukar enligt Konsumenternas betalas inom en vecka från kontraktet. Handpenningen är alltså en del av kontantinsatsen, som betalas tidigare än resten.

Är dina pengar bundna i en bostad du ska sälja kan ett handpenningslån täcka handpenningen fram till tillträdet. Lånet ska enligt Konsumenternas betalas tillbaka i sin helhet på tillträdesdagen. Mer om lån som överbryggar ett bostadsbyte finns i guiden om att köpa eller sälja först.

Mer än 10 procent

En större kontantinsats ger ett mindre lån och en lägre belåningsgrad. Vid 70 procent eller lägre sjunker amorteringskravet från 2 till 1 procent av lånet per år, och vid 50 procent eller lägre finns inget krav alls.

Relaterade frågor

Utöver kontantinsatsen tillkommer engångskostnader, för ett hus framför allt lagfart och pantbrev. Hur banken bedömer resten av ekonomin står i guiden om hur mycket du får låna till bostad. Fler guider om att köpa och bo finns under boende.